网络融资悄然兴起编辑本段回目录
实际上，这种网络融资的方式早已在国外盛行。近几年，“网络融资”也在中国悄然兴起。
继阿里巴巴后，建行省分行又携手全球网、百企网搭建融资平台
建行省分行的网络银行不断为我省的中小企业融资拓展平台。继和阿里巴巴合作多年后，2011年4月11日，该行与全球网、百企网两家面向中小企业提供服务的网商，在温州苍南县龙港镇举行签约仪式，通过政银企三方合作为中小企业发展注入活力。
对于在准备金率上调和不断加息的宏观背景下，融资环境再次面临困难局面的中小企业而言，这无疑是一个利好消息。“我们的共同目标就是一起努力把‘e商通’产品做大做强，为网商提供更优质的服务。”全球网总裁方兴东说。
e商通，是建行继推出“e贷通”后推出的又一新型电子商务信贷业务。全球网是一家致力于服务中小企业的第三方基础服务平台，在网络技术、企业信息采集、整合与服务方面具备丰富的经验。它集合了各类专业市场、各类专业机构和专业协会等，可以满足企业评估、担保、会计、法律、网络技术支持等融资以及延伸需求。这次签约的百企网就是全球网整合接入的合作平台之一。
早在去年10月，建行省分行就和全球网在义乌共同启动“e商通”网络融资平台，为32家小企业客户提供7000多万元的贷款支持。目前， “e商通”已开发3个创新产品：“大买家”供应商融资、速贷通和联贷联保。
建行省分行网络银行部人士介绍，目前，我国在许多产业形成了完整的供应链，产业经济发展已从企业与企业的竞争转向了供应链与供应链之间的竞争，企业都在通过改善上、下游供应链关系，整合和优化供应链中的信息流、物流、资金流，以获得可持续的竞争优势，建行的“大买家”供应商融资业务因此应运而生。供应商以其持有的经银行和大买家确认的购货订单，就可向建行申请贷款。而联贷联保也是深受小企业主关注的产品。这是一款不需要任何抵押的贷款产品，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。
记者了解到，自2007年10月推出网络银行后，建行省分行网络融资业务发展迅速，截至3月底，已累计受理申请24454户，累计向5806个客户发放贷款184.25亿元，现有存量客户达4420户，贷款余额110亿元。网络银行部的贷款户数已经超过了建行全国系统34个一级分行的对公有贷户。仅建行温州分行，两年多来，已为温州市916家企业提供网络银行贷款29.78亿元，走在全省建行的前列。得益于网络银行信贷业务稳健而快速的发展，目前该行已提前并超额完成了3年为苍南中小企业放款5亿元的协议约定。
电商大佬试水网络融资编辑本段回目录
网络融资是指建立在网络中介服务基础上的企业与银行等金融机构之间的借贷活动。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行等金融机构提出贷款申请，再经金融机构审核批准后发放贷款，是一种数字化的新型融资方式。
这种服务在美国急剧成长，而能否在中国大规模应用，受到了业内的普遍关注。
“网络融资”的概念从国外引入中国后，一时间成为银行界与电子商务圈内颇为时髦的词汇，而包括阿里巴巴、网盛生意宝在内的B2B上市公司率先在这方面做了不同方式的尝试。
紧随其后，2010年6月8日，阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团、万向集团在杭州宣布成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司（简称阿里小贷公司）。阿里巴巴集团董事局主席兼CEO马云在开业典礼上表示，阿里小贷公司要贴近“草根用户群”，坚持为客户提供50万元以下的贷款，扶持广大小企业和创业者，满足他们扩大经营的融资需求。
同年6月30日，小额外贸B2B新秀敦煌网与中国建设银行签署了战略合作协议，意在开拓网络信贷业务新蓝海。这两家合力打造“e保通”网络信贷新产品，国内大批外贸中小及微小型企业将能直接受惠于该产品。
网络融资具有的灵活性是银行机构无法达到的。无疑，网络融资是中小企业融资的新渠道，空间巨大。
对此，中国电子商务研究中心分析师张周平指出，基于垂直行业发展的第三方专业电子商务商，此举不但顺利实现了由基于B2B信息流的服务向资金流服务的有机扩张，而且拓展了自身服务领域，丰富了商业模式。
分析人士认为，阿里巴巴、网盛生意宝等B2B“大佬们”纷纷涉足网络融资的目的，不仅在于缓解中小企业融资难问题，从某种角度讲，也是希望通过“网络贷款”增值服务，来增加其客户黏性，更好地提升用户体验。
互联网行业融资受益
2010年底中国互联网企业在海外密集上市，不仅再次在全球掀起“中国热”，也给国内同行带来了很大的鼓舞。互联网将不再作为一个独立的产业而存在，它已逐渐融入传统产业之中。ChinaVenture 投中集团近日发布《2010年中国创业投资市场统计分析报告》显示，2010年中国创投市场投资案例数量创新高，投资总额为56.68亿美元。其中，互联网行业融资出现爆发式增长，总额高达18.31亿美元，占年度创投总额的32%。除此之外，融资趋势也从视频扩大到电子商务。
2010年中国创投市场行业投资共涉及20个行业，其中，制造业、互联网、IT及医疗健康行业分别占据10%以上的投资案例数量。而近年来，因“网络融资”概念的引进，使得在融资金额方面，互联网行业融资总额位居榜首，高达18.31亿美元，占年度创投总额的32%。
灵活的融资方式
据新华网报道，中国电子商务研究中心发布的统计数据显示，2010年上半年，我国针对中小企业的网络融资服务放款总额超过75亿元，预计2010全年有望首度突破百亿元大关，达到130亿元。
近年来，以“数银在线”为首的第三方电子商务平台率先在网络融资服务方面做出了尝试，并取得了跨越性的发展。业内人士表示，网络融资是一个统称，像“数银在线”这一类型的网络融资服务平台，不仅能方便快捷地解决客户的融资需求；同时，能有效规避风险，减少交易成本与参与成本，解决信息不对称等问题，大大提高了融资效率。
网络融资之所以会发展如此迅速，主要是其融资方式和传统的银行融资方式截然不同。一方面，就“数银在线”这一类型的网络融资服务平台来说，这种模式能够大大降低经营成本，效率更高，操作流程也更为灵活；另一方面，对于资金需求者来说，这种模式快捷高效，更能满足其融资需求。
现今电子商务仍处于高速发展的阶段，而银行的信贷政策也正影响着企业的运行。网络融资不仅弥补了跨区域贷款的限制，并在时间、空间和地域上比银行的传统贷款更具灵活性。
对于网络融资的盈利模式，中国电子商务研究中心做出了前瞻性的预测：一是利率分成。小额贷款利率较基准贷款利率往往有较大幅度的上浮，存在收益分成空间。二是广告收入。网络贷款服务用户以中小企业为主，这是理财产品、高端消费品等广告投放的对象。三是专项服务收费。第三方电子商务服务商通过为企业提供专项服务的方式来收取费用，比如认证会员网络交易记录、对流动资产进行评估保证等。
网络融资：探索“信用时代”双赢编辑本段回目录
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近一年来，国外来的“网络融资”的概念开始在中国生根发芽。包括阿里巴巴、网盛生意宝、敦煌网在内的B2B公司率先在这方面做了不同方式的尝试。中国电子商务研究中心市场监测统计显示，2010年上半年，我国针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，预计2010全年有望首度突破“百亿大关”，达到130亿元人民币新高。
网络融资，是指通过网络进行为企业与银行之间互相借贷的中介服务。这种在美国急剧成长的服务，能否在中国大规模应用，又将会给被融资难困扰的中小企业带来什么？
电商企业试水
在当前中小企业融资渠道中，通过银行等金融机构进行融资普遍是首选。而随着互联网应用的拓展与渗入，“网络融资”渐渐受到人们的关注。
简单地说，网络融资是指建立在网络提供中介服务基础上的企业与银行或第三方机构之间的一种借贷。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行提出贷款申请而获得的一种新型贷款方式。与传统融资方式不同，当前中小企业尤其是网商的融资需求很大，而网络融资的灵活性将会突破地域限制，这是目前金融机构无法做到的。同时，第三方机构本身并非金融机构，不受金融监管约束，而且能为客户提供便利和及时的服务——和银行、客户两个终端形成紧密型合作伙伴，各取所需，这正是网络融资的优势所在。
今年6月2日，网盛生意宝推出“贷款通”，率先涉足网络融资服务领域，并致力于打造“中小企业融资服务第一站”。网盛生意宝的“贷款通”定位于针对中小企业的开放式融资平台，作为 “开放式”的银企第三方服务平台，可接受多家银行合作。据记者了解，“贷款通”尤其适合处于初创期和成长初期的小企业、微小企业，甚至个体户。生意宝董事长孙德良认为，此举顺应了当前企业电子商务及网络贸易的发展潮流，将银行业务与企业电子商务有效地链接起来，为成长中的中小企业搭建了多元的网上融资新平台，尤其适合处于初创期和成长初期的小企业。
在“贷款通”推出不到一周，阿里巴巴继此前试水“网络联保”后，再次在中小企业网络融资服务领域进行尝试，联合复星集团等3家知名浙企成立专门针对淘宝网商的小额贷款公司。据悉，阿里巴巴是国内最大、最早涉及网络贷款的B2B电子商务公司，旗下阿里贷款包含网络联保、信用贷款、抵押贷款、订单融资、担保贷款等多个产品。
6月30日，敦煌网与中国建设银行签署战略合作协议，意在开拓网络信贷业务新蓝海。而建行深圳分行将首次试点立足于敦煌网平台的 “e保通”网络信贷新产品。据悉，敦煌网推出的贷款平台最大的特点是银行与中小企业之间不用面对面，只要根据中小企业在敦煌网上的信用记录、交易情况、资金沉淀甚至物流情况，即可开始更快速、金额更小的贷款。
在贷款额度方面，生意宝贷款通的贷款额度（以实际受理为准）最高，单笔达到了500万元，一达通的上限为400万元，而阿里贷款与金银岛e单通上限都为200万元。
银企精准对接
好比网络购物和线下购物的特点，网络融资“走红”的原因之一就是申请过程的简化和方便。以生意宝为例，在贷款申请的操作流程上，生意宝摒弃了纷繁复杂、风险较高的“连保”环节，中小企业只需可在“贷款通”平台填写企业贷款需求，提交贷款申请；经 “企业贷款需求中心”核实与筛选后，按条件分配给相对应的各家银行；然后银行再进行处理、对符合放款条件的企业进行授信、最终放款，从而实现银企精准对接。
不过，不管以什么方式和途径实现，融资成功率和效率问题始终是中小企业最关注的问题。比如，敦煌网的“e保通”实现了银行系统与交易、资金、物流等网络平台的对接，可以为网络交易商的客户提供全流程网上操作。具体来说，比如敦煌网与建行共同评定出卖家的授信额度为50万元，卖家发出一单10万元的货物，在买家确认收货之前并付款的14天周期内，卖家向建行申请了10万元的贷款进行新的一单生意。当敦煌网收到上一单10万元的货款后，会自行启动自动还款功能，将10万元还给建行，这时卖家的授信额度恢复到50万元。
日前，国内知名第三方电子商务研究机构中国电子商务研究中心，发布了 《第三方电子商务企业网络融资服务模式研究报告》。这也是“网络融资”兴起以来，国内首份第三方电子商务网络融资研究报告。
该报告以目前涉足网络融资业务的阿里巴巴、网盛生意宝、一达通、敦煌网和金银岛这五家典型电子商务企业为研究对象，展开研究分析。通过分析显示，在服务群体方面，生意宝贷款通范围最广，不限会员而且含个体，阿里巴巴、敦煌网等都是只对自身会员企业开放。
报告认为，当前国内提供“网络融资”服务的第三方电子商务企业，按照受众群体、业务受理方式等条件区分，现有网络贷款服务分成 “封闭式服务型”和“开放式平台型”两大类。其中，封闭式服务型以金银岛、一达通等企业提供的网络融资服务为代表，该类用户群体限于某一特定群体，所提供的网络融资服务只针对企业自身会员开放。
开放式平台型则以阿里贷款、生意宝贷款通、数银在线等为代表，其受众群体广泛，基本不局限于自身会员或某一特定群体。该类型的平台特点在贷款操作流程中介入度较低，贷款流程仍以银行线下操作为主；相应的是受众群体广泛，贷款种类多样。
探索盈利模式
表面上看来，这些电子商务企业纷纷推出网络融资产品，是为了解决中小企业的资金缺的问题，但事实上，阿里巴巴、网盛生意宝等B2B “大佬们”纷纷涉足网络融资的目的，不仅在于缓解中小企业融资难问题，某种角度讲也是希望通过“网络贷款”增值服务，来增加其客户黏性，更好地提升用户体验。
显然，网络融资对于中小企业和资金供给者来说是双赢举措。一方面，对于银行与小额贷款公司来说，网络融资降低了经营成本，效率更高，也更为灵活；另一方面，对于资金需求者来说，网络融资更便捷，更能满足自身的融资需求。对此，中国电子商务研究中心分析师张周平指出，基于垂直行业发展的第三方专业电子商务商，此举不但顺利实现了由基于B2B信息流的服务向资金流服务的有机扩张，而且拓展了自身服务领域，丰富了商业模式。
根据有关数据显示，随着网络融资规模突破“百亿大关”，在有效解决中小企业难题的同时，电子商务企业也必将寻求新的盈利方式。对于网络融资的盈利模式，中国电子商务研究中心做出了前瞻性的预测：一是利率分成。小额贷款利率较基准贷款利率往往有较大幅度的上浮，存在收益分成空间。二是广告收入。网络贷款服务用户以中小企业为主，这是理财产品、高端消费品等广告投放的对象。三是专项服务收费。第三方电子商务服务商通过为企业提供专项服务的方式来收取费用，比如认证会员网络交易记录、对流动资产进行评估保证等。
无论实现哪种盈利方式，对于中小企业和电子商务企业来讲都是皆大欢喜的局面：一方面，通过网络融资，中小企业解决了融资难的问题，而在融资形成一定规模后，盈利才是电子商务企业的终极目标，也只有形成新的盈利模式，企业才能不断发展壮大。中国电子商务研究中心金融研究员冯林指出，目前我国网络融资服务的整体市场仍处于用户积累的初级阶段，但伴随市场规模扩大、运营成本增加，探索盈利模式将是必然之举。
2010网络融资规模有望首度突破“百亿”编辑本段回目录
7月30日，国内知名第三方电子商务研究机构中国电子商务研究中心，发布了《第三方电子商务企业网络融资服务模式研究报告》。据中国电子商务研究中心市场监测统计显示：2010年上半年，我国针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元人民币，预计2010全年有望首度突破“百亿大关”，达到130亿元人民币新高。
据悉，中小企业融资难问题一直备受关注，尤其是在当前形势下更是成了一热门话题。在当前企业融资渠道中，虽然通过以银行等金融机构进行融资依然为普遍首选。该报告也是“网络融资”兴起以来，国内首份第三方电子商务网络融资研究报告。而随着互联网应用的拓展与渗入，以阿里巴巴、网盛生意宝等为代表的领先第三方电子商务服务商与银行业一道，加紧了对“网络融资”模式的探索。
报告中不难发现，阿里巴巴集团旗下的阿里贷款占据了目前国内中小企业网络融资的绝大比重。而除上述五家典型电子商务企业外，数银在线、易贷中国等非电子商务类第三方平台也提供针对中小企业的在线融资服务。
报告认为，目前影响中小企业获取银行贷款的不利因素主要有中小企业自身风险、银行人力成本造成的积极性缺乏两方面构成。对此，该报告作者、中国电子商务研究中心互联网与金融分析师冯林建议：“网络融资”服务在做到银企贷款需求对接的同时，还需要能够对企业资质进行一定程度的认证，或是通过减免部分原有授信审核操作程序，来达到降低银行人力成本的目的。
据了解，网络融资,是指建立在网络提供中介服务基础上的企业与银行或第三方机构之间的一种借贷。贷款人通过在网上填写贷款需求申请与企业信息等资料，借助第三方平台或直接向银行提出贷款申请而获得的一种新型贷款方式。
