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美国政府中小企业融资举措 发表评论(0) 编辑词条

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美国政府中小企业融资举措编辑本段回目录

首先明确一个概念,就是在美国人们不说“中小企业”。常规情况下,从政府扶植帮助的角度而言,针对的是“小企业”,相关的政府主管部门也叫做“小企业管理局”(Small Business Administration,SBA)。所以下面我们就只用“小企业”这个说法。 

妇女和少数族裔的小企业得到联邦政府的资金援助(小企业局网站)美国小企业的标准与“北美工产业分类系统”(North American IndustryClassification System, MAICS)基本一致。除了少部分行业采用年营收额作为衡量标准之外,大部分都以雇员人数为准。后者除了批发行业的分界线是100名员工,也有少数把标准定在7501000人,其他绝大多数行业雇佣500人以下就是小企业。 

如果我们以员工500人以下为小企业的标准,则根据美国人口普查局2008年的数据,美国小企业有591万家,占雇佣员工的企业总数的99%以上,所雇用的员工几乎占民营企业员工总数的一半。美国还有遍地都是的个体户,也就是没有领工资员工的企业,也常被称为“夫妻店” ,有2135万家。许多世界知名的品牌企业,像是微软、惠普、谷歌、苹果和脸书,几乎无一不是从个体户、车库公司发展起来的。 

美国的小企业竞争激烈,融资不易,联邦和地方政府就通过政府项目招标、研发项目赠款、贷款、贷款担保、为小企业发行融资债券减税或担保等措施给与帮助。 

如果小企业有社会和经济上的弱势群体参股,例如非裔、西拉美裔、亚太裔、印第安人和次大陆亚裔美国公民,以及妇女和退伍军人,只要这类人群拥有该企业股权的51%以上,就可以在竞争政府的承包合同时享受优惠待遇。因为是小企业,所以合同额度有限制,服务业不超过4百万美元,制造业的限额为6.5650万美元,享受优惠的时间不超过9年。 

小企业有多种途径取得政府贷款或贷款担保。其中之一由《小企业法》的7(a)款规定,专门针对出口企业、乡村偏远地区企业等。 

美国的出口企业大约有70%雇用不超过20名员工。为了鼓励小企业出口,根据7(a)条款设立了多个优惠项目。快速出口项目(ExportExpress Program)为小企业提供不超过50万美元的贷款。贷款手续简单,既可以是短期贷款,也可以是循环信贷额度,可以用来去海外参展,也可以作为融资备用信用证,以及其他与出口相关的开支。

很多美国银行不给出口企业提供出口订单、出口应收款或信用证的运营资本垫款,大型企业自己资金雄厚,小企业则往往因此对出口望而却步。为此SBA根据7(a)条款设立了出口周转金项目(Export Working Capital Program,EWCP),为银行向符合条件的小企业的出口周转金提供担保,担保额度最高5百万美元,担保比例高达90% 

根据7(a)条款还设立了一个外贸贷款担保项目,为出口小企业或准备加入出口行列的企业提供类似于EWCP的短期贷款担保,用于固定资产和运营资本,目的是提高这些企业出口竞争的地位。 

对于那些人口外流、经济失调和高失业率的偏远地区,为了帮助社区的发展,SBA依据7(a)条款建立了乡村优先贷款(Rural Lender Advantage)担保项目。担保额度最高可达35万美元,15万美元以下担保比例为85%,超过15万美元则担保75%。企业和银行共同申请该项贷款担保,手续非常简便,不超过5万美元的贷款担保只需要填写一张正反两面的表格。 

联邦政府还拨款建立了“认证开发担保公司”(CertifiedDevelopment Company),为小企业提供总额不超过5百万美元的贷款。其中企业自身承担10%(有的情况下要20%),银行提供50%,小企业局提供40%。如果企业经营失败,资产清算后首先偿还银行,有多余才还给政府。 

对于那些探索采用新技术的创业者,只要他们是美国公民,联邦政府有一个小企业创新研发项目(Small Business InnovationResearch Program, SBIR)给他们支持。农业部、商务部、国防部和能源部等11个部委每年从它们的研发经费中拨出一部分,专门用来支持高科技小企业创业。在申请获准后的半年内可以得到不超过10万美元,进行新技术的可行性验证。验证通过之后,可以得到不超过75万美元的经费支持,在两年内扩大实验,进行商业化前景评估。以后的第三阶段是从实验室走向市场,这时虽然SBIR不再提供经费,但是可以通过私企或政府的其他项目得到融资。 

除此之外,小企业局还设有不超过5万美元的小额贷款项目,灾害贷款,小企业补助款等,以及为小企业发行债券提供免税待遇和担保等举措,帮助小型企业发展。

美国如何扶植小企业编辑本段回目录

 2月2日,Facebook(脸谱,美国著名社交网站)递交50亿美元的IPO申请,有市场人士估算,Facebook的市值将在750亿~1000亿美元。而年仅27岁的Facebook创始人——扎克伯格财富或达280亿美元。按照《福布斯》全球富豪排行榜,净值280亿美元的扎克伯格将成为全球第九大富豪。随着Facebook的上市,包括美国安全软件开发商PaloAltoNetworks在内的一批较小规模的科技公司,都纷纷宣布了自己的上市计划。一些年轻人也在步扎克伯格的后尘,实现自己的“美国梦”。

  这些“美国梦”实现的背后,是美国政府对小企业的支持。

  在美国,只有大小企业之分。按照官方——美国小企业管理局(SBA)的定义,小企业是指雇员不超过500人的企业。按照这个标准,美国现在约有小企业2700万个,占美国企业总数的99%。美国总共只有近3亿人,这就意味着每10个美国人中就有1个是老板。

  1958年,为了保证小企业的发展,美国颁布小企业管理法,设置了小企业管理局。它的职能主要是:

  向小企业提供银行担保。小企业管理局让银行的利益融在里面,担保基金只在贷款失败时才支付。小企业管理局对单个项目担保额度小于25万美元。小企业管理局通过担保,让小企业提高了信用。

  提供技术支持。小企业管理局在美国各地设立了1000个小企业技术辅导中心,很多是坐落在大学校园里,负责无偿的技术咨询和举办收费很低的培训班。

  帮助小企业获得政府采购。美国小企业管理局下设政府采购部,保证小企业在政府采购中占有一定比例。这一比例是用法律保障的,因为政府往往容易或者乐于和大企业打交道而忽略小企业。这里有两种做法,一是搁置购买,让小企业投标;二是拆散购买,把一个大项目分解开,让小企业参与进来。一些部门包括国防部都知道要给小企业多少份额。

  负责向美国政府和国会游说,以保证小企业家的利益。比如国会要出台一条法律,如果对小企业有负面影响,小企业管理局游说办公室就会在社会上通过游说,要求国会不要通过。

  投资的职能。建于1957年的美国小企业投资公司被称为联邦政府与小企业之间的重要纽带。它弥补了小企业投资活动的真空。小企业投资公司主要是针对资金需求在30万~500万美元之间的,银行难以做出决策的项目。小企业投资公司的投资对象有从零开始创建的小企业,也有已在运作的成功的小企业。很多大公司在起步阶段都仰仗于小企业投资公司的帮助,比如众所周知的微软公司、苹果电脑公司、联邦快速邮递、Compaq计算机、英特尔公司等。

  在金融危机的冲击下,小型企业遭受的打击尤为突出。银行的银根收缩,资金周转不畅,市场的萎靡不振,让小企业不得不裁员以渡难关。美国经济要实现真正复苏,小型企业是不可忽视的重要领域,甚至可以说小型企业的复苏对美国大范围摆脱衰退起着至关重要的作用。2009年10月,美国政府提高对小企业的贷款额度。通过财政部问题资产救助计划提供低息贷款,同时还将提高美国小企业管理局部分项目的贷款额度。为满足政策要求,银行必须持续增加贷款来救助小企业,以期实现增加就业,复苏经济的愿望。

参考文献编辑本段回目录

http://dongxi.net/b14Dt
http://news.xinhuanet.com/mrdx/2012-03/16/c_131471485.htm

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标签: 美国政府中小企业融资举措 美国如何扶植小企业

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