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点对点贷款 发表评论(0) 编辑词条

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美风行网上“点对点”贷款 编辑本段回目录

    随着美国信贷危机范围扩大,人们发现如今从银行借到低息贷款越来越难。作为对策,一种“点对点”贷款网站(peer to peer (P2P) lending)如今流行于美国。这种网站通过拍卖方式,促成素未谋面之人相互借钱。

  新鲜选择

(图)P2P Lending P2P Lending

    现年30岁的保险经纪人瑞安·利特尔这几天手头有点吃紧。与许多人相同,他首先想到去银行借一笔钱,但最终他却找到一个更好的去处:“借贷俱乐部”网站(lendingclub.com)。

    利特尔在这家网站上从30个从未见过面的人手里借得1万美元。这笔贷款分3年还清,利率为12.6%。利特尔每月向“借贷俱乐部”偿还330美元,网站负责把这笔钱分发给借款人,同时收取中介费。

    这笔借款的利息让利特尔感到非常满意。他说:“我所看到的银行贷款利率比“借贷俱乐部”网站都要高出5到7个百分点。”

    利特尔算了一笔账后发现,单是利息,这笔借款与银行贷款相比就可让他在三年中省下2000多美元。他说,以他的收入水平衡量,“这可是相当大的一笔钱”。

    热门网站

    “借贷俱乐部”网站总部设于加利福尼亚州森尼韦尔,2007年5月建立时,它还只是附属于社交网站“脸谱”(Facebook)。如今它已成为一家借贷类社交网站,是大量“点对点”贷款网站中颇具代表性的一个。

    这类网站操作模式类似个人拍卖网站。

    一名用户在网站上提出借一笔贷款,然后列出自己可支付的最高利率。接着,有意掏钱的人开始竞标,借款用户可选择其中自己最能接受的一个。

    总部位于旧金山的“兴隆”公司(Prosper.com)也在经营一家“点对点”贷款网站。公司首席执行官科里斯·拉尔森说,公司创建于两年半之前,现在已拥有80万注册用户,监管总额1.75亿美元的贷款。

    风险自知

(图)P2P Lending P2P Lending

    女律师伊丽莎白·科尔格莱齐尔已通过“兴隆”公司借出3300美元,共借给41个人,每份贷款在50到100美元之间。

    她指着电脑屏幕上的借款人名单说:“这个人是我第一次竞贷成功。我选他是因为他经营一个家庭式生意,而且听起来规划还不错。”

    网站为方便放贷者选择,要求借款者提供身份、照片、财务记录和借钱理由。网站还会根据先前交易记录,提供借款人的信誉信息,比如是否有逾期不还或赖账行为等。但如果对方不还钱,“点对点”网站不提供任何保障。

    “我知道这有风险,”科尔格莱齐尔说,“但哪个投资没有风险呢?”当她认为交易风险较大时,会提高利息。她以22%的利息借出过一笔50美元贷款。

    “这就是关键,”“兴隆”公司的拉尔森说,“人们自行决定是否把钱借出去。”

    理财规划师约翰·维格认为,这类网站的出现和走红源自美国当前信贷市场出现危机。原本习惯拿银行低息贷款的美国人,如今却需要另觅出路。

    “人们应把这看作特殊环境产物,在这个环境中,失败风险相当高,”维格说,“人们把钱借给其他人,完全不依靠银行系统支持。”(耿学鹏) 

点对点贷款在中国编辑本段回目录

简介

(图)P2P Lending数额激增P2P Lending数额激增

一项开始阶段的互联网应用被改变为一种生存模式。

《经济学人》印刷版

翻译:CommonData

众所周知,中国互联网公司(dotcoms)以无耻窃取美国大众网站的商业模式——有时甚至是视觉设计,并简单的把它们进行中文再造而闻名(著名的“copy to china”模式)。这种做法已经缔造了Facebook、Youtube、eBay和其他知名网站的副本。但许多中文站点做的远比简单的拷贝更多,他们往往改变现有的模式,以使其适应当地的习俗或价值观。

(图)qifang(齐放)qifang(齐放)

比如qifang(齐放),这是一家通过连接出借者和借用者为学生提供贷款的网站。这种“点对点”(P2P)的贷款方式(peer to peer” (P2P) lending)在其他市场,特别是在英国和美国都是一个创举,但其增长受困于居高不下的违约率(金融危机应对此负责)和不确定的管理。Zopa,一家英国P2P贷款网站已于去年撤出美国。另外一家美国贷款网站Prosper.com则不得不在向保密与交易委员会注册时中止其业务,不过它们刚刚重新开放。

齐放拿来了这套现有的模式,但做出了几个变通。该网站关注学生贷款,因为这个项目在中国有着特定的需求,该国当局强烈的鼓励人民就读大学或职业学院。在中国,这类贷款通常由社区组织贷款计划提供,因此,就此而言,齐放实际上只是这种现有模式的互联网版本。与其他p2p贷款网站一样,为了给予出借者以担保,借款者被要求提供个人信息。齐放还进一步要求借款者提供家庭细节,这一点增加了违约的社会压力,因为那(违约)将会令其家人脸面无光。钱被直接支付给教育机构,这也大大减少了出借者的风险。

自齐放开办以来的六个月时间里,他们已经累计达成了两千五百笔贷款,平均每笔大约价值400美元,合同期从一年到三年。依赖对借款者信用的评估,齐放为出借者提供的利率从5%到15%。该公司发起者Calvin Chin表示,到目前为止尚未有违约现象。该公司还计划从慈善基金会筹款放贷,其利息收入将重新投资于未来的贷款。

在中国,许多模范网站都在借鉴海外模式的基础上为其加入新的特征。比如,中国的社交网站通过向用户销售应用、游戏和其他附件来赚钱,并为其加入虚拟的货币和支付系统。换句话说,他们已经有了自己的可行模式——这种模式可能要比一些西方网站声称被拿走的那些创意多得多。

Ppdai -点对点贷款达到中国 编辑本段回目录

(图)SmavaSmava

不久的P2P贷款通过互联网将在人口最多的国家:中国。 上海启动基于Ppdai.com目前在测试阶段和开放的只有受到邀请,计划在7月份发射。 两名创始人是前微软员工。

辜烧枫(杰克顾) ,首席技术官ppdai说, P2P的Banking.com : “ Ppdai.com将针对小的P2P在中国的贷款(根本的P2P概念) 。独特的部分是它强调,重要的是'友'的概念,社会网络。 Ppdai.com encourge用户借钱给朋友,或friends'friend ,以减少风险。 “

至于我可以看到的概念是一个副本的普罗斯珀模型(可能的群体) 。 最低出价只有50元中国-不到7美元。

据网站,法律和规章在中国没有界定的P2P贷款,但间接可以认为是点对点的贷款不加禁止提供的利率不超过4倍利息的银行贷款。

虽然浏览网站我注意到,设计相似的设计Smava ,繁荣和在一次Lendingclub 。

参考文献编辑本段回目录

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标签: P2P贷款

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