变革支付方式：Apple Pay将推进移动支付普及编辑本段回目录
导语：《纽约时报》网站今日刊文称，苹果(99.76, 2.09, 2.14%)Apple Pay的推出，刚好赶上美国零售店普遍升级收银终端的时机，有望推进移动支付的普及。
以下为文章全文：
42岁的大卫·多诺休在美国旧金山一家社会化营销公司工作，他对钱包充满了怨念。在过去的一年里，他丢了两次钱包，信用卡被盗用了三次。
正因如此，多诺休先生对苹果公司周一推出的Apple Pay支付服务非常期待。只需要在iPhone上按个按钮，他就能从梅西百货、沃尔格林药房等数以千计的商店购买商品。有了这项新服务，他再也不需要钱包、现金、银行卡了。
多诺休在采访中表示：“一想到能摆脱钱包，我真是太激动了。我就是不喜欢带钱包，做梦都想只带着手机和零钱就出门。”
科技和电信行业的巨头一直在试图取代传统的钱包，谷歌(520.84, 9.67, 1.89%)、Verizon、AT&T等公司就已尝试多年，推出了各种智能手机应用，想以各种方式来取代信用卡。但有业内专家表示，最近才加入战局的苹果公司，将成为主流消费者转用移动支付的关键动力，像当年颠覆手机行业一样引领支付方式的变革。
美国人购物时的主要支付方式在一代一代地改变，从现金变成银行支票，又变成信用卡和借记卡。问世数十年，信用卡已经渗透到生活的每一个角落。美联储数据显示，截至2012年，美国有近7.5亿张信用卡正在使用。
而苹果公司的Apple Pay要做的，就是把信用卡的“卡”拿掉。消费者把信用卡上的信息存储到新iPhone里，就可以在全食超市、麦当劳(91.59, 0.55, 0.60%)等店里，冲着它们的支付终端挥挥手机进行结账，iPhone会扫描用户指纹来验证支付过程。
现在，挥着手机付钱买东西的人还不多。美国市场研究机构eMarketer的数据显示，去年一年，美国与Apple Pay类似的移动支付服务交易额仅有16亿美元，与2643亿美元的电子商务交易额相比只是九牛一毛，更不用提传统实体店42600亿美元的营业额。
移动支付公司Stripe联合创始人约翰·科利森(John Collison)表示：“现在的手机钱包，有点像1995年的电子商务。当时的大公司里，只有亚马逊(306.21, 2.57, 0.85%)获得了人们的信任，让大家把信用卡信息存到了互联网上。”亚马逊当年能做到的，现在的苹果也能做到。
但也有人指出，谷歌、Verizon、Square等公司此前在移动支付领域的尝试均没能成功地走向大众，苹果也面临着巨大的挑战：这家公司需要说服数千零售商在结账柜台上添加支付Apple Pay的设备。
市场研究公司Forrester Research电子商务分析师代内埃·卡林顿(Denée Carrington)指出，对于大多数零售商来说，现在使用Apple Pay除了装酷之外没有任何好处，商家总是想从支付中获取尽可能多的客户信息，Apple Pay不能提供这些，还不支持零售商们热衷的积分奖励系统。
业内专家称，苹果的移动支付服务有着其他公司所不具备的优势。
商家接受Apple Pay等移动支付技术的前提，是使用支持这些技术的收银终端设备，就好像接受刷卡支付必须有POS机一样。而明年秋天，刚好是美国商家升级信用卡终端以支持更安全的E.M.V。(欧陆卡、万事达及维萨卡)支付技术，很多人相信，新的终端也将支持iPhone 6所使用的NFC近场支付技术。
小型店铺设备提供商ShopKeep董事长Norm Merritt评论称，苹果公司推出Apple Pay的时间点非常精明，商家刚好必须更换收银终端，支持NFC只需要多花一点点钱。
与此同时，苹果公司也在大肆宣传Apple Pay的安全措施，称这种支付手段比人们每天使用的信用卡更加安全。苹果CEO蒂姆·库克(Tim Cook)称，“我们一直依赖着卡片上明文写出的数字和脆弱的磁条进行支付，大家都知道这样并不安全。”
苹果与美国主要的信用卡公司Visa(207.85, 1.85, 0.90%)、运通和万事达合作，在Apple Pay中集成了一种加密系统。借助这种技术，用户在支付时，手机发送给商家的是一个安全码而非信用卡卡号，能有效地抑制信用卡盗窃，另外，每次支付都将生成一个密码来验证支付是否合规。
万事达新型支付主管詹姆斯·安德森(James Anderson)表示，苹果的品牌、技术和安全选择都对他们很有吸引力，iPhone 6的指纹识别也是防止信用卡欺诈的有效方式。
当然，只有iPhone 6和6 Plus用户才能使用Apple Pay，而美国的智能手机用户中，有半数以上的人使用Android系统，他们将不能使用Apple Pay。
同时，现金支付依然很流行，苹果想说服这些人放弃熟悉的支付方式，改用新兴的移动支付也有很大难度。
Apple Pay正面临着一个“先有鸡还是先有蛋”的困境：只有当很多人愿意使用它，它才会流行起来。(夏乙)
Apple Pay普及遇阻碍：本质仍是使用信用卡付账编辑本段回目录
导语：雅虎(39.28, 0.83, 2.16%)财经频道上周撰文称，虽然苹果(99.76, 2.09, 2.14%)Apple Pay移动支付服务即将面向公众推出，但由于其本质仍是使用信用卡付款，而且必须借助NFC技术，因此该服务仍会面临一些障碍，甚至会与零售商自主开发的手机钱包服务形成竞争。
以下为文章全文：
普及范围不广
从本周一开始，数百万购买了iPhone 6和iPhone 6 Plus的用户，将可以使用苹果公司最近的移动支付功能Apple Pay购物。
用户至少要将一张相关银行发行的Visa(207.85, 1.85, 0.90%)、万事达或美国运通卡添加到苹果的Passbook应用中，才能在手机上使用这项功能。一旦启动Apple Pay后，用户只需在接近收银台时触摸一下iPhone的指纹传感器即可。
对于结账而言，这或许的确是一种快捷而新颖的方式。然而，尽管梅西百货、全食超市和Walgreen等顶级零售商将接受这项服务，但它仍然无法获得沃尔玛(75.14, 1.04, 1.40%)、塔吉特(60.29, 1.22, 2.07%)和星巴克(74.7, 1.16, 1.58%)等连锁企业的支持。
很多商店之所以不接受Apple Pay，原因其实很简单：他们并没有安装内置NFC功能的高价结账终端，而NFC恰恰是Apple Pay赖以实现的基本条件。这也是旧iPhone的用户无法使用该功能的原因——这些手机都没有内置NFC芯片。
例如，星巴克曾经表示，由于不具备NFC功能，该公司不会在店内接受App Pay。不过，他们还是允许用户在手机上用Apple Pay给星巴克会员卡应用充值。
在美国的800万零售店内，大约只有22万家可以在本月支持Apple Pay。但在最近的黑客事件爆发后，很多商店都在加快结账终端的升级速度，而新设备多数都包含NFC芯片。
苹果选边站队
然而，由于零售商与银行和信用卡行业就交易费展开了数十年斗争，因此对苹果而言，更困难的挑战或许在于选边站队。
“有人说，商家和信用卡公司之间是爱恨交织的关系。”美国市场研究公司IDC支付战略研究总监詹姆斯·韦斯特(James Wester)说，“但如果你问问商家，他们认为只有恨，没有爱。”
从根本上讲，零售商一直在努力降低支付给信用卡公司的费率。据研究，这一费率约为2%，2012年的总额约为410亿美元。他们还希望在接受信用卡时能够面临更少的限制。这场斗争已经闹到法院，目前还有多起官司尚未判决。
苹果决定与大型信用卡网络和发卡银行展开合作。这或许是明智之举——谷歌(520.84, 9.67, 1.89%)的手机钱包服务没有大型合作伙伴，所以至今没有太大起色。另外，由多家信用卡公司和无线运营商联合发起的Softcard项目也已经失败。该项目缺乏大型零售商的支持，而且需要客户为手机购买一张新的加密SIM卡。
当用户使用Apple Pay时，实际上仍是在用信用卡支付，商户仍要缴纳常规的信用卡支付费。银行会支付给苹果一小笔费用，据悉为每100美元抽成0.15美元。
沃尔玛、塔吉特和其他零售商已经成立了自己的移动支付集团，倘若后来居上，便有可能给银行业带来震动。这个名为Merchant Current Exchange的集团开发了一款名为CurrentC的应用，允许用户直接通过手机支付，使用效果与Apple Pay类似。
该系统尚未面向公众开放，不过，由于需要通过应用产生条形码，而不使用无线NFC信号，所以实际使用感受或许有些繁琐。但这也意味着该服务可能会兼容数以亿计没有内置NFC芯片的手机。
更重要的是，消费者无需使用信用卡，便可用CurrentC完成购物结算。不过，用户必须使用借记卡或礼品卡，或者直接与自己的银行账户关联，以此获取资金。零售商为这种支付手段缴纳的费用很少——例如，借记卡交易只有每笔0.12美元。
使用CurrentC的客户还有可能获得特殊折扣或会员奖励，类似于塔吉特为使用其REDCard的客户提供的5%的折扣。但这个项目却存在一些独家限制——参与CurrentC项目的商家，不能再接受其他手机钱包，其中也包括Apple Pay。
CurrentC发言人拒绝对此置评。
等到CurrentC明年面向公众推出时，苹果已经拥有巨大的先发优势。所以，由于信用卡公司和银行与商家之间的斗争加剧，导致消费者可能不得不根据购物地点决定使用哪项支付服务。(鼎宏)
