基本概述编辑本段回目录
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| 支付手段 |
这种时间维度上的交换要通过信用借贷实现。由于交换双方的效用增加不等，效用增加较多的一方应该支付一定费用给效用增加较少的一方。又由于一般而言人们对未来财富的评价总是低于现在，也就是“人性不耐”或称时间偏好，所以一般规律是提前消费的人向推迟消费的人支付费用，这就是利息。
由于利息的存在，信用不仅在有闲置资金时能提高经济效率，在没有资金闲置时也可以通过重新配置资金提高效率。比如，甲使用资金带来的效用提高较小，乙的效用增加较大，乙愿意为其效用增加支付一定的利息，而甲发现乙出的利息比自己使用资金带来的效用增加更有吸引力，于是会把资金借给乙，这时总效用比甲使用时大。这也是经济上的择优配置原理。
融资用于投资时社会总效用增加更大。因为需要贷款的企业必须支付利息，利息来源于企业利润，而利润来自销售。每一次销售都使交换双方效用增加，企业的卖价高于成本，而消费者的买价低于自身效用的增加，所以，企业的利润小于消费者效用的增加。利息又小于利润，否则企业就不会贷款了。由于中间两级放大，所以社会总效用增加更大。
信用增加效用的另一种原理是改变财富支出的时间序列形式达到提高效用的目的。比如，前面贮藏动机讨论中的两种情况。对于一个一次性获得较多收入想在未来逐渐支出的人来说，根据时间维度的择优配置原理，持续稳定的支出比一次大量支出更有价值；而对一个想购买大件消费品或投资的人来说，规模效应在起作用，一次集中支出比分散支出更有价值。信用同样可以在不同时间序列形式的收入和支出之间进行交换和重组。
信用交换编辑本段回目录
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| 支付手段 |
社会分工形成了专门从事交换的行业，就是商业；同样也形成了专门从事信用中介的行业，就是金融业。这两个行业的发达程度代表了一个社会交换和信用的发达程度，也标志着其经济潜力的发挥程度。
信用与交换的差别在于，借贷与偿还过程中财物都是单方向转移的，这种单向的财物转移称为支付。用于支付的财富形式称为支付手段。还有一些情况财物也是单向转移的，如慈善募捐、赡养亲属、遗产继承等等，它们与信用的差别在于信用包含借贷和偿还两次支付过程，而这些情况下只有一次支付。
支付与交换都是财物的转移过程，支付手段所需的特征与交易媒介是相似的，所以货币也是最常见的支付手段。在商品的赊购者用货币对赊销者清偿债务时，此时的货币所执行的就是支付手段的职能。广而言之，在一切没有商品于同时、同地与之反方向运动的经济活动中，货币所执行的都是支付手段的职能。
职能代替编辑本段回目录
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| 支付手段 |
把货币作为贮藏手段可能造成生产和消费的不平衡，造成宏观经济波动。要避免这种情况应尽量减少货币作为贮藏手段使用，而货币的支付手段职能可以部分取代贮藏手段职能。对需要储蓄的人来说，以现金方式存储或者以债券方式存储都是可以的，现金的优势在于流动性强，债券的优势在于可以生息。但从宏观经济角度看，则二者的效果完全不同。如果以现金方式存储，则这部分货币从流通中漏出，流通中的货币数量减少，影响物价的稳定并进而影响生产。如果以债券方式存储，则这部分货币又到了另一些人手中，继续参与经济循环，只是使用者改变，对经济没有影响。从社会合作的角度看，信用借贷是人与人之间的合作，而贮藏是个人的行为，前者比后者有更高的效率和更好的社会效果是很自然的事。
存款的效果介于现金和债券之间，大部分存款会被银行贷放出去，但银行为了保持流动性、随时满足储户提款需求需要保持一定比例的准备金，这部分准备金就沉淀下来成为贮藏货币。所以把财产以存款方式贮藏也会造成货币从流通中漏出，但漏出的数量比较少。
要想减少货币贮藏手段职能所占比例需要发达的信用体系。因为减少贮藏货币数量意味着储蓄转化为另一些人的借款，这不仅需要有足够多的人肯于借钱，而且需要有人肯借给他们钱，所以借钱者又必须是有信用的，也就是全社会需要足够多的有信用的人。第二，需要有多种形式的信用，使有贷款需求的人都可以找到适合自己的贷款形式。第三，如果有发达的债券市场使人们可以方便的把债券兑换成货币，也可以减少货币的流动性优势，增加债券的吸引力。
方式选择编辑本段回目录
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| 支付手段 |
1、让客户通过银行把钱直接打到你的账上。国内的银行还没有开放到那一步。不是不可行，而是估计不方便，周期也较长。曾尝试着把招商银行的钱转到另一个客户账上，结果发现还需要去一趟银行才行。
2、西联汇款。参考了国内一些网站的作法，他们一般要求客户使用西联汇款的方式。这种汇款不受地域限制，在国内和邮政储蓄合作，你知道提供你的地址就可以方便的把钱汇到国内的任何地方，费用大约是每笔10$。
3、开设网上信用卡支付手段。这些针对B2C的支付手段估计价格不菲，最少我看到了无数的网站宁可每个银行开一个私人账户，便于客户转帐，也没有直接搞一个电子支付界面。我专门看了一下招商银行的网上商户开通条款，还需要签一个合同，交些钱，具体不清楚。更为搞笑的是，一家票务网站有信用卡支付的功能，但是只是遇到重大赛事的时候才开放。所以我直接把这种方式给否定了。
4、paypal，emoney，moneybooker等电子货币方式。偶然的机会发现moneybooker和paypal在国外的网站上已经和信用卡支付处于同一地位了。所以仔细研究了一下。正好赶上paypal在国内正式发布，这里以paypal为例说明。paypal是著名的网上拍卖公司ebay旗下的公司，也正好看准了C2C交易中支付方式的不方便而推出的支付手段。对于中小业者，它拥有广泛的用户群，可以方便的网上转帐，没有年服务费，在国外paypal只收取转帐额的1.5%的服务费。在国内目前完全免费。所以这里强烈推荐在企业网络海外营销开展初期使用这种支付手段。paypal就相当于一个网上银行，任何人通过email就可以申请。如果你能轻松的申请到国际银行的帐号当然用不着他。
发展前景编辑本段回目录
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| 支付手段 |
据报告分析，目前，中国正在迅速扩建零售支付生态系统的各个组成部分，包括EFTPOS网络、银行卡、电子账单支付和移动支付。现金仍将是今后几年的主要支付手段，但银行卡和电子支付则是未来的发展趋势。随着2008年的奥运会和2010年的世界博览会的到来，中国将大力扩大终端设备的覆盖率。
据估计，目前中国的银行卡数量约为8亿张，信用卡虽然只占到其中的极少部分，但在今后的两三年中将迅速增长，这也成为国内消费重要的催化剂。由于缺乏信用检查机制和消费者教育，信用消费的增长可能在今后带来一些问题。
建立国内支付业的动力也推动了支付产业向海外的发展。中国银联作为中国惟一的国内银行卡联合组织，已与多个国家签署了协议，扩展银联卡在新市场中的使用，并允许外国持卡人利用中国的银联网络。例如，中国银联与Discover金融服务公司结成联盟，从而在中国银联的ATM机和POS终端上能接受DiscoverNetwork卡，而在北美的PULSE网上也能接受银联卡。这将有助于将中国及其公民引入到全球消费市场中。
FinancialInsights亚太区副总监DouglasA.Jaffe认为，从许多方面来看，中国的支付产业仍处于发展的初级阶段，尽管这会引发一些令人头疼的问题，但是中国拥有机会去接受新技术并且可以避免那些在更为成熟的市场中存在的旧平台转移的问题。主要的薄弱环节在于信用方面，因为在激进的发卡机构和尚未准备好的消费者手中，信用卡将会是危险的支付工具。
很大一部分交易是通过EDI系统来实现的，随着Internet的迅速发展，一些中小企业甚至消费者本人都可以通过安全的方式实现网上的交易。使用SET协议，信用卡交易是指使用智能卡在Internet上实现智能卡之间一定数量金额的转帐。这种小巧的支付方式是实现Internet上日常购买的关键。这是我们收购VeriFone公司的重要原因。VeriFone公司在POS和信用卡／借贷卡设备方面占65％的市场份额，而这些信用卡或借贷卡将升级至智能卡。在HP公司还打算把智能卡的读卡装置集成在PC里。另外，智能卡除了包含信用卡帐号，用作支付以外，还可以作为身份的证明，在Internet上证实你是谁以及你应该得到怎样的服务。这样，智能卡将成为业务与用户信息的桥梁。
