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| 物流银行 |
物流银行的全称是“物流银行质押贷款业务”，是指商业银行以市场畅销、价格稳定、流通性强且符合质押物品要求的商品质押作为授信条件，运用物流商的物流信息管理系统，将商业银行的资金流与物流商的物流有机结合，向客户提供集融资、结算等多项服务于一体的综合服务业务。从这个定义中可以直观地看出，物流银行不是传统意义上的、单纯的金融服务抑或物流服务，而是将两者有机结合的一项综合服务。物流银行以商业银行与物流商两个支点，为商贸公司架起了资金融通的大桥。
存在基础编辑本段回目录
1、物流商为提升竞争力涉足金融服务
现代物流的发达程度已成为衡量一个国家现代化程度和综合国力的重要标志之一。中国政府已将物流业列
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| 物流银行示意图 |
2、商业银行为拓展业务进行金融创新
金融产业有着悠久的历史，但不同于传统金融，现代金融最重要的特征就是金融创新。作为金融业支柱之一的商业银行，同样在日新月异的今天，为金融创新进行着不懈的努力。
信贷业务是商业银行的主要业务之一，但目前国内商业银行大都存在着过分依赖大客户、贷款收信额度过于集中的情形，这不仅会给商业银行带来信贷风险集中的问题，而且由于不少大客户物流并不活跃，造成了现金流与资金流不匹配的问题，再者，由于大客户通常提供不动产抵押，商业银行在变现时通常会遇到耗时、手续繁琐等诸多问题。
鉴于此，不少商业银行在扩展信贷市场时，不约而同地选择了中小企业。中国目前的中小企业占据中国企业总数的95%，其资金需求绝不亚于份量重但数量少的大型企业，尤其是一些从事商贸的中小企业，由于其经营的产品市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态，以这种产品向银行提供质押担保，也便于银行的变现。因此，越来越多的商业银行在拓展信贷业务时，把目光瞄准了中小企业。
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在国家相关政策的鼓励下，广大中小企业如雨后春笋般成立了，但是，中小企业很快就遇到了企业发展的拦路虎―――资金短缺。资金是企业发展的血液，充足的资金可以使企业具备更广阔的发展空间，反过来说，资金短缺却会极大地影响企业的顺利成长。由于融资渠道单一，商业银行贷款成为中小企业融资的首选，但是，中小企业信用级别低，可抵押固定资产普遍较少，也难以得到大企业提供的担保，在经营活动中商业票据使用较少，要获得商业银行提供的融资服务在目前的状况下仍然很难。
但人们同时也看到，这些中小企业的动产资源潜力巨大，他们每个企业手上都会有原材料、半成品、成品库存等，若这些资源可以作为质押物，那融资的情况就会大大不同了。
由于中小企业的蓬勃发展，他们越来越需要更多的融资渠道，而物流商也正朝着金融服务方向而努力探索着，商业银行更是迫切地希望借助社会上的一切力量推动其金融创新，“物流银行”业务的正式开展正是顺应了这方方面面的需要。
竞争编辑本段回目录
尽管物流商将提供金融服务作为提升竞争力的首选，但从中国目前物流业的现状来看，具备雄厚资金实力的物流商几乎不存在；另外，中国现有的法制也没有完全为物流商提供金融服务敞开大门，因此，中国的物流商如果要单纯靠自己的力量提供金融服务的话，它将为此付出较大的融资成本，其收益率较低。
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| 物流银行 |
相同的道理，对于渴望金融创新的商业银行而言，由于其专长在于金融服务方面，商业银行没有精力和能力去监督、保管中小企业为获得融资而提供质押的实物动产，商业银行要获知这些质押动产的市场销售情况、快速实现质押动产的变现也不得不付出较大的监督成本。也就是说，商业银行单独为中小企业提供动产质押贷款的收益率将会很低。
同样假设商业银行为中小企业提供融资服务的收益为3，商业银行的监督成本为2，可能的损失为1。如果商业银行不为中小企业提供融资服务，其收益为0；如果商业银行单纯靠自己为中小企业提供融资服务，考虑到其损失的概率为50%，商业银行最终的收益将会是3-2-1×50%=0.5。如果物流商与商业银行能够携手合作，以人之长补己之短，情况又将会如何呢？
为中小企业提供融资服务的收益仍为3，由于是物流商与商业银行共同为其提供融资服务，二者的收益各为3÷2=1.5。双方的收益看似由于合作各自减少了一半，但因为二者的合作，双方无需再为提供融资服务而支付融资成本或监督成本，即数量为2×2=4的成本将因为双方的合作而节约，或者双方支付的成本为0，再考虑50%的概率损失1，无论是物流商还是商业银行，其合作以后的收益将变成：3÷2-0-1×50%=1，合作后的收益明显大于合作前的收益0.5。
从以上简要分析可以看出，由于物流商与商业银行的合作，使彼此相互借助了对方的优势，节省了经营活动中成本的支出，从而提高了各自的收益率。
由此可见，物流银行这项新兴的业务，既能满足社会第三方的需要，更能提高物流商与商业银行各自的经济效益，物流银行自然能够成为物流商与商业银行的理性选择。
存在模式编辑本段回目录
物流银行就其根本，应该属于金融衍生工具的一种，它之所以区别于传统的抵押贷款或质押贷款，是因为在其发展过程中，逐渐改变了传统金融贷款中银行与申请贷款企业双方面的权责关系，也完全不同于担保贷款中担保方承担连带赔偿责任的三方关系。它越来越倚重于第三方物流商，目前主要表现为物流商的配套管理和服务，形成了商业银行、物流商、贷款企业的三方密切合作关系。
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| 物流银行属于金融衍生工具的一种 |
1、仓储货物质押贷款
即质押人与商业银行签订质押合同，用已经或即将放入物流商仓库中的动产做质押；质押人、商业银行以及物流商三方签订质押监管合同，由物流商负责监督管理质押动产；一旦质押人向商业银行归还贷款或增加保证金，商业银行将指示物流商释放监管的质押动产，而物流商则严格根据商业银行的指令存、放动产。
需要说明的是，现实中很多银行采用的是仓单质押方式，而非动产质押方式，究其原因，是因为用作质押的动产不同于用作抵押的不动产，后者可以用登记的方式证明其所有权的归属，前者只能用占有的方式证明所有权，现实中的商业银行似乎都怀疑“占有”这种公示方法。而在合同法确认了仓单的法律地位后，人们认为这一权利凭证能够弥补动产占有公示的不足，因此更倾向于接受仓单质押。
根据仓储货物所在位置的不同，又可将这种业务模式细分为库内监管与库外监管。库内监管就是在物流商自己所有的仓库中监管质押动产，库外监管则是在物流商有限享有使用权的仓库中监管质押动产，通常情况下是在出质人自己的仓库中监管。库外监管超出了物流商的自有库，扩大了物流银行的服务领域，也可能节省整个质押贷款业务中发生的费用，但这一模式有其局限性，无论是商业银行还是物流商都应谨慎使用。从商业银行的角度来看，由于出质人出质的质物仍在出质人的仓库中，物流商能否实际控制出质的动产无法事先确定，这可能违反现行法律关于质押必须以质物交付质权人方可生效的规定而使商业银行的质权不成立；从物流商的角度来看，实施库外监管的一大前提是物流商具备了输出仓储管理的能力，而且，对出质人自有库进行监管的风险更大，因为出质人作为质押动产的所有人，比其他任何第三人更有“理由”违反游戏的规则，如果物流商不具备强大的输出管理的能力，库外监管将是空话，物流商将无法利用自己的仓储专长避免承担监管不力的责任，也将因此而回到历史上简单的为他人提供保证担保的地步。因此，为了规避前述库外监管必然的风险，商业银行有必要从增加的收益中拿出一部分转移给物流商，以支付物流商为加强控制增加监管作业而承担的费用；作为物流商，则应该从人的控制、作业设备的控制、作业程序的控制、管理软件的控制等多方面尽快提高自身的管理能力。只有通过双方的共同努力，才能坚固库外监管这一模式，从而在空间上扩大物流银行的服务领域，扩大商业银行与物流商的盈利领域。
2、保兑仓
即质押人、物流商、商业银行以及供货商四方签订合同，商业银行根据质押人与供货商的供货合同直接代质押人向供货商支付货款，供货商根据供货合同以及与商业银行达成的协议向物流商交付货物，物流商从接到货物之时开始承担监管责任。
保兑仓区别于仓储货物质押贷款之处在于：在仓储货物质押贷款中，仓储货物在进入指定仓库之前并不是质物，只在进入仓库之时或之后才成为质物，而物流商的监管责任也只从货物进入指定仓库之后才开始，从商业银行的角度看，即先有质物后有贷款；而对于保兑仓而言，货物在进入指定仓库之前就已成为了质物，物流商在货物入库之前就应开始履行其监管职责，也许是从供应商交付货物之时，也许是从进口货物入关之时。
保兑仓是物流银行的高级形态。在这种模式里，物流商提供的不仅仅是传统的仓储服务，而是货物在不同社会主体间流转移动的全过程；商业银行的客户对象也将极大地增加，因为它允许了用作质押的货物在空间上的位置移动以及形态上的变动转化（比如涉及到加工环节时）。
业务编辑本段回目录
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物流银行业务是以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态且符合质押品要求的物流产品质押为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流与企业的物流有机结合，向公司客户提供集融资、结算等多项银行服务于一体的银行综合服务业务。该业务通过广发行、生产企业以及多家经销商的资金流、物流、信息流的互补，突破了传统的地域限制，使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经营成本，达到多方共赢的目的。
产品特色编辑本段回目录
物流银行业务是近几年来广发行厂商银行业务与动产质押业务的升华，与该行现有的动产质押业务相比，具有标准化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点。
1、标准化
所有物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流公司验收、看管。
2、规范化
所有动产质押品都是按统一、规范的质押程序由第三方物流公司看管，避免动产质押情况下由广发行派人看管和授信客户自行看管的不规范行为，确保质押的有效性。
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| 物流银行业务是广发行厂商银行业务与动产质押业务的升华 |
所有质押品监管，都借助物流公司的物流信息管理系统进行,从总行到分行、支行的有关该业务管理人员，都可以随时通过互联网,输入密码后登录物流公司的物流信息管理系统，检查质押品的品种、数量和价值。
4、远程化
由于借助物流公司覆盖中国的服务网络，再加上广发行借助于工商银行系统的中国资金清算网络，使动产质押业务既可以在该行所设机构地区开展业务，也可以在中国各地开展异地业务，并能保证资金快捷汇划和物流及时运送。
5、广泛性
(1)服务区域具有广泛性：既可以在广发行所设机构地区，也可以超出该行所设机构地区开展业务；凡有工商银行网点的区域和物流公司服务区域，广发行都可以办理业务；
(2)物流品种具有广泛性：可以上溯到物流公司能够看管的所有物流品种,包括各类工业品和生活品等；
(3)服务客户对象具有广泛性：既可以是制造业，也可以是流通业；既可以是国有企业，也可以是民营企业和股份制企业；既可以是大型、中型企业，也可以是小型企业；只要这些企业具有符合条件的物流产品，都可以开展该项业务。对于流动资金缺乏的厂商，物流银行业务可增加厂商流动资金；对于不缺乏流动资金的厂商，物流银行业务也可增加其经销商的流动资金；亦可二者有机结合，促进企业销售，增加利润。据透露，目前国内外有不少品牌厂家正在与广发行亲密接触，讨论合作事宜。
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中国一般的产品出厂经过装卸、储存、运输等各个环节到消费者手中的流通费用约占商品价格的50%，物流过程占用的时间约占整个生产过程的90%。并且经销商用于库存占压和采购的在途资金也无法迅速回收，大大影响了企业生产销售的运转效率。而物流银行业务将经济活动中所有供应、生产、销售、运输、库存及相关的信息流动等活动视为一个动态的系统总体，通过现代化的信息管理手段，对企业提供支持，从而使产品的供销环节最少、时间最短、费用最省。
对于具有成熟销售网络和物流配运系统的大型制造企业，其经销商遍布中国。广发行物流银行业务标准化、规范化、信息化的服务优势，能给予企业经销商融资、资金结算业务支持，有效促进企业销售，拓展市场份额。
对于中型制造(商贸)企业，业务正处于高速发展阶段，销售网络和物流配运系统尚未成熟，物流银行业务可以帮助企业迅速建立销售、配运网络，提供集融资支持、资金结算、物流配送、仓储监管为一体的综合金融服务解决方案，让其迅速扩展中国经销网络。
对于小型商贸企业，资产规模小，急需资金扩大销售，物流银行业务可以增加企业的流动资金，降低其营运成本，提高效率，扩大销售，提升竞争力。
对于批发商来说，都希望扩大销售、降低仓储资金占用，物流银行业务则可以为他们解决库存资金占压问题，扩大销售。
再造资金流编辑本段回目录
中小企业已经不由自主对资金发出了由衷的感叹！因为资金短缺，融资渠道匮乏，许多中小企业只好眼睁睁地看
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| 物流银行再造中小企业所在供应链上的资金流！ |
经营环境使然 中小企业“融资难”
一方面，供应链是由以核心企业为主导的网络结构，这决定了，中小型企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配，中小企业处于供应链中弱势地位；并且，上游的供应商和下游的需求方均具有较强的实力，导致中小企业在满足正常现金流周转方面存在困难。另一方面，中小企业的信用等级评级普遍较低，货款拖欠现象仍然比较突出、可抵押资产少、财务制度不健全。这些情况使得银行仅能以固定资产抵押担保方式提供贷款服务；而中小企业的固定资产只占企业资产很少一部分，流动资金、库存、原料等却占有大部分资产，这些却没有在中小企业融资时充分利用起来。
银行趋于风险规避
中小企业数量多、总需求量大，但资金分散；而中国的银行主要是以分业经营的形式运作，存贷利差成为银行的利润主要来源；银行在产品更新、风险控制，特别是开拓流动资产融资的业务创新方面，还没有构建成熟的体系；因此银行等金融机构在推进对中小企业服务，以及开放新的业务上，本身还有待完善。
宏观调控之趋势
中小企业已经成为推动中国经济向前的重要力量，但是，国家对一些投资过热领域实施宏观调控政策，虽然，民间的或地方政府支持的项目基本上得到了有效控制，同时，一些非过热领域中的生产活动也不可避免地受到影响，尤其是一些中小型的民营企业，在融资上遭遇困难，再加上自身规模等原因，现在的状况就更差。
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