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23家担保公司非法吸储超百亿 挤兑危情升级 河南担保圈紧急排雷
河南担保业脆弱的神经又一次紧绷。
11月10日上午，郑州市主干道花园路自北向南车道几乎堵了一整天。来自河南中达担保有限公司(下称中达担保)的众多投资客户在花园路正道花园商厦门口拉起了“还我血汗钱”的横幅。
继“盛归来”“圣沃”事件后，越来越多的河南担保公司陷入挤兑危情。《中国经营报》记者独家获知，经由河南省工信厅、公安厅经侦总队牵头的全省担保行业双向排查结果显示，截至发稿共有23家担保公司涉及非法吸储，涉案金额超过100亿元。而据郑州担保公司聚集地的郑州金水区工信局一份内部文件显示，河南省政府已经成立了由工信厅、公检法等部门组成的临时专案组，要求各担保公司负责人24小时开机，每6小时汇报情况，并随时接受调查。
上百亿资金被套
发生在中达担保身上的挤兑围堵事件仅仅是河南整个担保行业的一个缩影。“除去盛归来、圣沃、中达外，还有新通商、宝银等公司都先后发生了挤兑事件，在政府的介入下，大多数都采取了延缓还款期限的做法，而那些投资客户则每天都去担保公司‘上班’，一步都不敢离开，生怕钱要不回来。”郑州当地一位担保公司老总告诉本报记者，目前已经有超过100家的担保公司不同程度遭遇挤兑。
在河南相继发生“盛归来”“圣沃”事件后，由河南省工信厅、公安厅经侦总队牵头的全省担保行业双向排查活动正在悄然进行。“一是排查到底有多少家担保公司涉及非法吸储;二是排查担保公司资金到底流向何处。”一位参与此次排查的经侦内部人士告诉本报记者。
“目前已经发现存在非法吸储现象的担保公司共计23家，涉案总金额超过100亿元。”该经侦内部人士透露，截至2011年11月15日，已经发现问题的23家担保公司中，有5家被立案调查。
“立案调查就证明要么老板跑路了，要么放出去的钱短期内无法收回，而处于资不抵债状况。”郑州当地一位企业老板告诉本报记者，最近一段时间，经常遇到前来借钱的担保公司老板。
根据河南省政府官方统计资料，目前河南全省登记在册的担保公司共计1640家，注册资金578亿元。而前述23家涉及非法吸储的100多亿元资金占全省注册资金的近1/6。
“涉案金额超过100亿元与注册资金没有直接关联。”前述经侦内部人士告诉本报记者，这23家公司存在大量的相互拆借现象，同时还发现，这些担保公司非法吸储的钱甚至放贷到了温州。
据透露，此次由经侦部门组织的排查主要是依靠担保公司自查的形式来完成，各担保公司负责人以书面形式上报是否存在非法吸储、吸储资金量以及资金流向等问题。
“政府说了，最好如实上报，否则出了事情谁都保不了，我听说总共有43家担保公司承认有非法吸储，但这肯定不是事实的全部，还有很多老板在隐瞒，整个郑州的担保公司老板都在四处借钱。”前述担保公司老总透露，自己吸储的资金也有近1亿元，但自己已经筹到了钱。
2011年11月6日，郑州市金水区工信局对辖区内各担保公司下达的文件显示：根据担保公司目前不能及时兑付投资人资本金的现状，省政府成立了由工信厅、公检法等临时组成的专案组，要求各担保公司董事长及高管24小时开机，随时接受专案组调查，每6小时汇报工作进展。
同时，该文件还要求各担保公司在2012年5月31日之前结束兑付工作，在此期间，任何人不得以任何理由控制担保公司董事长及高管自由，而由政府监管，否则以非法拘禁直接批捕，在最后日期不能兑付，则以非法集资金融诈骗罪直接立案批捕。
一位参与担保公司理财客户的人士告诉本报记者，目前政府已经派驻工作组进入出现挤兑现象的担保公司。每个担保公司的工作组通常由4名工作人员组成，分别为河南省工信厅、郑州市中小企业局、担保公司所在区的工信局以及着便衣的公安干警。
双向排查：房地产成首要对象
“除了排查担保公司的资金来源是否存在非法吸储外，还对担保公司资金流入房地产行业情况进行摸底。”前述经侦内部人士告诉记者。
河南正弘置业有限公司董事长李向清向记者证实了经侦的排查，担保公司吸储的钱大部分都经过了层层“吃息”，到了担保公司手中，已经是2分或者更高的月息了，“除了房地产，没有任何一个行业能够提供这么高的回报率。”李向清说。
而河南的房地产行情是否能够支撑这么多高息贷款成为此次河南担保行业挤兑事件最为关键的因素。
记者从河南省房地产商会了解到，2011年9月份，郑州市市区商品房销售6138套(间)，环比下降3.08%，同比下降36.11%;商品房销售面积65.98万平方米，环比上涨1.09%，同比下降29.99%。
“原本预计2011年销售50亿元，到现在才完成了20亿元。”李向清告诉记者，正弘置业蓝堡湾二期在“国十条”影响下，“销售很差”。
记者从郑州市房管局获知，总计2800余套的蓝堡湾二期项目在2011年10月份，仅仅销售了6套。
蓝堡湾项目早在“思达系”汪远思手中时，就因高息贷款而被迫陷入重组，“除了银行借贷外，大量的民间高息借贷压垮了这个‘郑州地王’，而其中就有来自河南省中小企业担保公司、兴业担保、大用担保以及宋基会旗下担保公司的钱。”一位熟知蓝堡湾项目重组的债权人告诉记者。
担保公司非法吸储到底多少流入了房地产行业目前并没有统计，不过，最近郑州的土地、房产交易以及按揭市场却“异常火爆”。
“最近两个月，很多地产公司找上门来，希望将手中的土地和房产变现，抵押或者出让都可以。”河南方华土地信息数据有限公司一位负责人告诉记者，目前急于变现的土地或房产在市场中仅仅能够获得市面价格的6成。
“真正成熟的地产企业通常不会用担保公司的钱，而担保公司的钱大都流向了一些初涉地产界的中小型公司。”河南房地产商会秘书长赵进京告诉记者，这些小地产商抱着投机心理用担保公司的钱，但是居高不下的利息使得地产企业使用这种融资手段充满了风险，其中一些地产企业干脆自己成立担保公司，以获得更低的融资成本和资金便捷的使用渠道。
“这些担保公司通常将收益寄托到未来地产项目运作结束，但是一旦中间出现问题，将是多米诺骨牌倒下的关键。”赵进京说。
担保“掮客”添柴银行吸存
“企业没有抵押找担保——获得贷款——贷款曲线存回银行充存款——银行开汇票——企业贴现获得资金。”这种担保、银行和客户三方“联手”冲存款的手法在担保业繁荣的河南颇为盛行。
“银根缩紧后，各银行的吸储大战间接的推高了民间借贷成本。”郑州当地一位企业老总告诉《中国经营报》记者。
汇票贴现转三圈
“有很多企业没有资产抵押，只能去找担保公司，才能从银行贷款，有些银行会把企业介绍给合作较好的担保公司。比如一家企业要贷款100万元，担保公司要收20万元作为预付利息、保证金等，企业实际只能贷到80万元。由于贷款新规要求流动资金贷款要实贷实付(指银行在借款人需要对外支付贷款资金时支付给借款人交易的对象)，为了符合贷款规定，所以很多企业先找一家客户签订交易合同，这样银行就把贷款直接打到客户账上，然后客户再把80万元打回到企业账上。”郑州当地一位股份制银行内部人士说，“80万元到了企业账上后，企业把钱存入银行。接着银行给企业开具承兑汇票，客户拿着承兑汇票可去任何一家银行办理贴现。”
如此一来就形成了银行吸存路径：“企业没有抵押找担保——获得贷款——贷款曲线存回银行充存款——银行开汇票——企业贴现获得资金。”该股份制银行内部人士介绍，这几乎是目前郑州当地除了工、农、建、交以外的银行的“潜规则”。
这仅是“走一圈”的路径，该股份制银行内部人士告诉记者，有的银行吸存会“走三圈”，就是客户以承兑汇票贴现后再存入贷款银行，银行再出具承兑汇票，然后再次贴现，这一来回总共三次。
该股份制银行内部人士介绍，目前郑州当地银行的承兑汇票贴现率大概在3%至5%左右，以3%计算，100万元贷款担保费用和贷款利息合计10%，贴现3%，一年13万元利息。而实际上只到手80万元，也就是说，80万元的利息一年就高达13万元，相当于年息在16%以上，如果资金“走三圈”，到手的80万贷款年息更是高达23.75%。
该银行人士还介绍，银行在冲存款的同时，还与担保公司维持了关系，在每年12月底存款统计窗口期，很多银行客户经理都自掏腰包支付一定费率给担保公司，让担保公司帮忙找资金充存款。“这些协议都是担保公司与客户协商的，风险由担保公司和客户承担，而银行的风险则由担保公司承担，很多担保公司在操作过程中，会拉上其他担保公司及企业或者个人，进行再担保，费率大概在1%以下。”
河南担保“虚假繁荣”
作为一个中部省份，河南担保业的“兴旺”冠绝全国。
根据统计，2007年，河南仅有担保公司100余家，而截至2010年底，登记在册的担保公司为1640家，占全国担保公司总量1/4强。
“原本属于金融行业的担保公司在河南却是由工信厅中小企业服务局主管。”前述企业老总透露，花10万元就能办个担保公司，注册资金大部分都是由专门从事公司注册的中介公司拆借的，成立之后就抽掉了。
“在最繁华的地段租赁办公楼，一年租金就是上百万元，再加上员工工资、税收等，一年没有四五百万元毛利根本赚不了钱。而实际上，郑州当地担保行业并没有达到国家规定的担保资金最高放大倍数10倍，仅有5倍左右，而且担保费用也低于全国水平。1亿元注册资金在河南做5亿元担保，1.5%担保费年收入750万元，扣除成本后，也就是说正常、正规经营的担保公司，一个亿的成本仅能赚一两百万元。”一位担保公司老总认为，不从民间吸储，扩大担保规模，很难赚到钱。
实际上，河南省工信厅早已注意到了担保业“虚假繁荣”的风险。2010年12月3日，河南工信厅中小企业服务局规定从2010年12月1日起，到2012年3月31日，全省将暂停担保机构的设立、备案工作。
银监会等部门引导担保公司进行转型，获得“融资性担保公司”牌照的担保公司可以与银行合作融资担保业务，而剩余的则回归实业或者转型与担保相关的私募股权投资。
中国经营报
